Er is een maatschappelijke discussie ontstaan over de kosten die bij beleggingsverzekeringen in rekening werden gebracht. Het is voor alle betrokken partijen, waaronder in de eerste plaats voor onze polishouders, en voor het vertrouwen in de verzekeringssector goed dat er door de compensatieregeling die ASR Nederland N.V. heeft afgesloten een einde komt aan deze slepende discussie.

De compensatieregeling is tot stand gekomen tussen N.V. Amersfoortse Levensverzekering Maatschappij, Falcon Leven N.V., Fortis ASR Beleggingsconsortium, Maatschappij voor Beleggen en Verzekeren N.V., Fortis ASR Levensverzekering N.V., Interlloyd Levensverzekering Maatschappij N.V., VSB Leven en de Stichting Verliespolis, de Stichting Woekerpolis Claim, de Vereniging van Effectenbezitters, de Vereniging Eigen Huis, de Vereniging Consument & Geldzaken.

De compensatieregeling is van toepassing op de individuele particuliere beleggingsverzekeringen van;
N.V. Amersfoortse Levensverzekering Maatschappij, Falcon Leven N.V., Fortis ASR Beleggingsconsortium, Maatschappij voor Beleggen en Verzekeren N.V., Fortis ASR Levensverzekering N.V., Interlloyd Levensverzekering Maatschappij N.V. en VSB Leven.

De compensatieregeling houdt in dat de kosten die bij de beleggingsverzekeringen in rekening mogen worden gebracht door ASR Nederland N.V. tot een bepaald kostenpercentage zijn gemaximeerd. Welk kostenpercentage op uw beleggingsverzekering van toepassing is hangt af van het bedrag dat u jaarlijks aan premie betaalt en de looptijd van uw beleggingsverzekering.

Nee, u hoeft niet aangesloten te zijn bij de Stichting Verliespolis of de Stichting Woekerpolis Claim. Alle polishouders die een lopende beleggingsverzekering hebben, maar ook polishouders die de beleggingsverzekering hebben afgekocht of waarvan de beleggingsverzekering inmiddels is uitgekeerd vallen onder de compensatieregeling. ASR Nederland N.V. bekijkt of een compensatie moet worden betaald of niet. Als de beleggingsverzekering voor 1 januari 2008 is afgekocht of tot uitkering is gekomen moet de polishouder een schriftelijk verzoek tot compensatie doen.

De uitkering waarover de Stichting Verliespolis een nieuwsbrief heeft gestuurd, staat los van de te berekenen compensatiebedragen per polis.

De Stichting Verliespolis heeft het bereikte onderhandelingsresultaat van december 2008 via een peiling voorgelegd aan haar deelnemers. In de regeling is bedongen dat deelnemers van de Stichting die meedoen aan de peiling een extra vergoeding ontvangen van 50 euro.

In de nieuwsbrief van 23 april vertelt de Stichting Verliespolis dat zij in week 18 start met de uitbetaling van deze extra vergoeding van 50 euro voor de deelname aan de peiling. 

U komt in aanmerking voor de compensatieregeling. U hoeft geen verzoek in te dienen. Uiterlijk in het derde kwartaal van 2010 krijgt u van ons een brief met een indicatie van de vergoeding die u op de einddatum kunt verwachten.

ASR Nederland heeft met Stichting Verliespolis en Stichting Woekerpolis Claim een compensatieregeling afgesproken. Vanzelfsprekend voeren wij deze uit zoals is afgesproken. Onderdeel van de regeling is de mogelijkheid van de Stichtingen om erop toe te zien dat wij onze toezeggingen nakomen.

Ja. Voor elke beleggingsverzekering berekenen wij het verwachte eindkapitaal op basis van de afgesproken maximale kosten. Daarnaast berekenen wij het verwachte eindkapitaal op basis van de werkelijke kosten. Het verschil tussen deze twee verwachte eindkapitalen bepaalt of u een vergoeding ontvangt of niet. De afgesproken maximale kosten worden gebaseerd op de maximum kostenpercentages die zijn vastgesteld in de regeling.
Het gaat hier om een indicatie. Wij kunnen de definitieve berekening van de vergoeding met betrekking tot de kosten pas op de einddatum maken. De hoogte van de kosten en daarmee de vergoeding zijn namelijk mede afhankelijk van het behaalde rendement van de beleggingsfond(sen) binnen uw beleggingsverzekering. Dit rendement is pas bekend op de einddatum van uw beleggingsverzekering. Dan kan het werkelijke eindkapitaal vergeleken worden met het eindkapitaal dat zou zijn opgebouwd op basis van de afgesproken maximale kosten. Omdat de toekomstige rendementen nog niet bekend zijn, zijn wij bij de berekeningen uitgegaan van een voorbeeldrendement.
Ook kunnen aanpassingen in uw beleggingsverzekering van invloed zijn op de vergoeding. Ieder jaar berekenen we de indicatie van de vergoeding opnieuw. Vanaf 2011 staat de actuele indicatie van de vergoeding elk jaar op uw jaaroverzicht.

Voor elke beleggingsverzekering berekenen wij het verwachte eindkapitaal op basis van de afgesproken maximale kosten. Daarnaast berekenen wij het verwachte eindkapitaal op basis van de werkelijke kosten. Het verschil tussen deze twee verwachte eindkapitalen bepaalt of u een vergoeding ontvangt of niet. De afgesproken maximale kosten worden gebaseerd op de maximum kostenpercentages die zijn vastgesteld in de regeling.

Op grond van de compensatieregeling is het niet mogelijk dat u met de compensatieregeling slechter af bent dan zonder regeling. Ook zijn er geen gevallen denkbaar dat u meer kosten betaalt dan zonder dat er een regeling zou zijn overeengekomen.

Het maximum kostenpercentage dat voor u geldt, wordt berekend over de waarde van uw beleggingsverzekering. Het is dus geen percentage van de door u betaalde premie of koopsom.

U krijgt ieder jaar het overzicht ‘Informatie over uw beleggingsverzekering’. Zo houden wij u op de hoogte van de waardeontwikkeling van uw beleggingsverzekering, de kosten die zijn verrekend en de te verwachten opbrengst op de einddatum. Meer informatie over de kosten van beleggingsverzekeringen kunt u lezen op www.asrnederland.nl onder ‘Informatie over beleggingsverzekeringen’.

Wij zullen dit bezwaar aantekenen in het dossier. Ondanks dit bezwaar gaan wij toch voor u berekenen of u voor compensatie volgens onze compensatieregeling in aanmerking komt. Daarover zullen wij u uiterlijk in het 3e kwartaal van dit jaar berichten.

Premievrij maken betekent dat u de premiebetaling voor uw beleggingsverzekering stopzet. Dit heeft gevolgen voor de waarde op de einddatum van uw beleggingsverzekering en dit kan ook gevolgen hebben voor de afgesproken overlijdensrisicodekking(en). Vaak wordt de uitkering na overlijden aangepast en komen eventuele aanvullende risicodekkingen te vervallen.

Ook zal premievrij maken gevolgen hebben voor de in het kader van de compensatieregeling berekende vergoeding. Dit is namelijk een vergoeding op de einddatum. Daarnaast kunnen er fiscale gevolgen zijn. Het is daarom heel belangrijk dat als u uw beleggingsverzekering premievrij wilt maken, u de gevolgen daarvan eerst bespreekt met uw verzekeringsadviseur.